Bei der Altersvorsorge an die Familie denken
Gerade Alleinverdienern brennt diese Frage unter den Nägeln: Können sie nicht mehr ihren Verdienst mit nach Hause bringen, leidet die gesamte Familie unter den Folgen. Aus diesem Grund empfiehlt es sich, auch im Bereich Hinterbliebenenschutz und Berufsunfähigkeitsschutz über Vorsorge nachzudenken.
Hinterbliebenenschutz
Von Seiten der deutschen Rentenversicherung gibt es drei Rentenformen für Hinterbliebene: Die Voll- und Halbwaisenrente, die Witwenrente und die Erziehungsrente.
Der Klassiker im privaten Bereich des Hinterbliebenenschutzes ist die Risikolebensversicherung, die sich besonders an junge Familien richtet. Hier werden von dem Versicherten Beiträge gezahlt, die den Schutz erwirken, dass eine zuvor vereinbarte Summe an die Hinterbliebenen ausbezahlt wird, wenn der Versicherte versterben sollte.
Sollte er während der Laufzeit nicht versterben, erfolgen keine Zahlungen. Auch sollte man sich mit der Frage beschäftigen, was mit dem Geld geschieht, welches man in einen Riester- oder Rürup-Vertrag einbezahlt hat. Hier gibt es diffizile Regelungen in Hinblick auf Vererbbarkeit und Hinterbliebenenschutz.
Berufsunfähigkeitsschutz
Geht man von dem minder schweren Fall aus, dass ein Familienoberhaupt nicht verstirbt, sondern lediglich nicht mehr seinem erlernten Beruf nachgehen kann, ist man bei der Thematik Berufsunfähigkeitsschutz angelangt.
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist nicht gerade eine billige Versicherung, dafür bietet sie, wenn man auf das Fehlen von Vertragsfallstricken achtet, allerdings einen wichtigen Schutz: Gezahlt wird hier im Versicherungsfall eine Berufsunfähigkeitsrente, die vor finanziellen Engpässen bewahren kann.
Für wen eine Berufsunfähigkeitsversicherung nicht in Frage kommt – sei es aus finanziellen Gründen oder weil aufgrund bestimmter Gegebenheiten kein Versicherungsschutz erwirkt werden kann – kann alternativ auch den Abschluss einer sogenannte Dread Disease Versicherung oder eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung in Betracht ziehen. Aber Vorsicht: Die Bedingungen und Leistungen unterscheiden sich hier erheblich von denen, auf die man sich bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung verlassen kann.
Ausführlichere Beratung ist also auch hier angebracht.